|
|
Kredyty, Kredyty mieszkaniowe, Kredyty hipoteczne
inwestycyjnych i finansowych. Analiza rachunku wyników daje informację o źródłach osiąganych przychodów, stopniu ich rentowności, czynnikach wpływających na wielkość zysku oraz tendencjach zachodzących zmian, elementów niezmiernie istotnych przy analizie wniosku kredytowego, którego celem jest określenie źródeł spłaty kredytu.
W praktyce ocena zdolności kredytowej przedsiębiorstwa może być przeprowadzona za pomocą:
1. analizy wskaźników finansowych;
2. analizy zmian struktury aktywów, pasy
cji księgowej. Ujmuje się w nim pozycje aktywów i pasywów wysokości ich stanów na dzień zamknięcia ksiąg rachunkowych poprzedniego i bieżącego roku obrotowego.
Aktywa i pasywa bilansu przedstawiają ten sam majątek rozpatrywany z innych punktów widzenia. Dlatego ogólna suma aktywów musi być równa ogólniej sumie pasywów. Bilans można więc porównać do wagi, w której na lewej szalce znajduje się majątek jednostki, a na prawej kapitały własne i obce.
Bilans przedsiębiorstwa informuje o:
? ską
omniejszają podstawę opodatkowania i są one uznawane jako koszt uzyskania przychodów.
O popycie na kredyt oprócz wysokości oprocentowania decydują czynniki takie jak warunki pozyskania, wykorzystania i spłaty kredytów bankowych. Składają się na nie m.in.
- stawiane przez banki wymagania co do wielkości i rodzaju zabezpieczeń,
- procedury przygotowania wniosku kredytowego,
- stopień udziału kapitałów obcych w finansowaniu projektów inwestycyjnych,
- terminy uruchomienia transz kredytowych,
ty są najniższe.
III. Wybór sposobu ratalnego.
Sposób spłaty rat ma, obok oprocentowania, największe znaczenie dla kosztów kredytu. Dlatego, zanim pracownik banku albo doradca zapyta:
Wybiera Pan/Pani raty równe czy malejące?, warto zawczasu dowiedzieć się, o co chodzi, i przygotować sobie właściwą odpowiedź.
? Raty równe przez cały okres kredytowania są tej samej wysokości. Początkowo większa część spłaty stanowią odsetki, dlatego raty są stosunkowo niskie, ale za to twój dług zm
awierać niezbędne dla Banku informacje, w oparciu o które będzie możliwe dokonanie oceny zdolności kredytowej. Z punktu widzenia cywilistycznego wniosek kredytowy jest ofertą. Powinien on, więc określać istotne postanowienia umowy kredytowej. Tak więc powinien zawierać m.in.:
kwotę kredytu, proponowane terminy i kwoty wykorzystania oraz spłat kredytu,
cel na jaki kredyt będzie udzielony,
informacje o stanie bieżącej i prognozowanej sytuacji gospodarczo-finansowej oraz na tym tle źródła
|
