|
|
Kredyty, Kredyty mieszkaniowe, Kredyty hipoteczne
sing.
Leasing finansowy jest z reguły leasingiem pośrednim. Zwykle umowa taka zawiera klauzulę upoważniająca leasingobiorcę do zakupu przedmiotu leasingu po zakończeniu umowy. Oczywiście jest to jedynie upoważnienie (możliwość), które nie obliguje leasingobiorcy do zakupu.
Leasing operacyjny ( bieżący ) zakłada, że przedmiot leasingu może być i będzie używany przez wielu kolejnych leasingobiorców. Z założenia są to umowy krótkoterminowe ( z reguły do 3 lat ). Wysokość opłat leasingowych ni
ń,
- procedury przygotowania wniosku kredytowego,
- stopień udziału kapitałów obcych w finansowaniu projektów inwestycyjnych,
- terminy uruchomienia transz kredytowych,
- długość okresu karencji spłaty kredytu,
- ewentualne prolongaty i inne ustalenia szczegółowe.
Im większe wymogi w zakresie pozyskania, wykorzystania i spłaty kredytów, tym mniejszy popyt na nie.
Zaletą kredytowania jest optymalne oddziaływanie na efektywność, gdyż kredytowanie zmusza do kalkulacji opłacalności.
Decyzj
spłaty
informacje o innych kredytach
proponowane formy zabezpieczenia
Analiza zdolności kredytowej:
osoba fizyczna - majątek, dochody, zatrudnienie, informacje o innych kredytach,
osoba prawna - wiarygodność, zdolność do spłaty, analiza wyników finansowych (rentowność, wypłacalność), ocena płynności finansowej, ocena sprawności działania.
Prawne formy zabezpieczenia kredytu
osobowe:
poręczenie - osoba fizyczna lub prawna zobowiązuje się do spłaty kredytu z odsetkami, jeżeli
t ostrożność w posługiwaniu się kredytem bowiem obce źródła finansowania są wykorzystywane raczej do sfinansowania bieżącej działalności, kosztem inwestowania w środki trwałe. Zazwyczaj małe i średnie przedsiębiorstwa unikają długoterminowych kredytów inwestycyjnych, ponieważ uważają je za potencjalne źródło zagrożenia dla swojej samodzielności.
Wskazana jest więc ściślejsza współpraca kredytowa banków z przedsiębiorstwami. Banki powinny uruchomić procedury doradztwa kredytowego dla przedsiębio
u, który kredytobiorca płaci bankowi za prawo użytkowania kapitału: *wynagrodzenie wierzyciela *koszt ryzyka(niewypłacalność dłużnika) *utrzymanie realnej wartości pieniądza *nadmierna podaż kredytów może kształtować stopę kredytów poniżej stopy inflacji *wyższy popyt=wyższa stopa procentowa
Oprocentowanie realne różnica między stopa inflacji a wlk. oprocentowania
Oprocentowanie nominalne rzeczywiste oprocentowanie
Ma wpływ BC wykorzystuje stopę procentową jako instrument sterowania procesam
|
