|
|
Kredyty, Kredyty mieszkaniowe, Kredyty hipoteczne
orstwa.
2.3. Sytuacja majątkowa kredytobiorcy
Ocena stanu majątkowego jest jednym z kryteriów zdolności kredytowej. Przeprowadza się ją na podstawie bilansu przedsiębiorstwa. Dla celów analitycznych służących ocenie sytuacji majątkowej przydatne jest ujęcie aktywów w postaci majątku trwałego i majątku obrotowego oraz pasywów jako kapitałów własnych i obcych, długo- i krótkoterminowych.
Globalna analiza bilansu polega na określeniu stanowiska banku odnośnie :
majątku trwałeg
śród dwóch metod obliczania przepływów pieniężnych bardziej przejrzysty obraz dostarcza metoda pośrednia. Metoda bezpośrednia nie daje jasnego obrazu poszczególnych źródeł wpływających na wielkość przepływów pieniężnych i ich nadwyżkę.
2.6. Metoda punktowa oceny ryzyka kredytowej podmiotów gospodarczych.
Metody określania zdolności kredytowej przedsiębiorstw są dość znacznie zróżnicowane. Poszczególne banki komercyjne posługują się własnymi instrukcjami w tym obszarze ale ponadto sto
y oraz stosując odpowiednie podstawienia, można obliczyć wpływ poszczególnych czynników na łączne odchylenie wielkości wyniku finansowego osiągniętego na sprzedaży wyrobów w stosunku do przyjętej podstawy odniesienia.
Odchylenie łączne:
R = Z1 Z0
Metody porównań (metody odchyleń)
Metoda ta polega na porównywaniu badanych zjawisk z innymi wielkościami oraz na ustaleniu różnic między cechami porównywalnych zjawisk.
Przy zastosowaniu metody porównań ocenia się zawsze co najmniej dwie ka
ansowania.
Podstawową cechą finansowania zewnętrznego obcego jest to, że kapitał jest odstępowany przedsiębiorstwom na czas określony i w uzgodnionym terminie podlega zwrotowi. W tym przypadku powstają stosunki dłużnicze. Istotną cechą tego finansowania jest także i to, że od pożyczonego kapitału należy, z reguły, płacić odsetki. Kapitał obcy może być w części utracony w wyniku strat, gdy dla ich pokrycia kapitał własny okaże się nie wystarczający.
Finansowanie wewnętrzne
polega w szczegó
owej lub konkurentom.
Jak bank zarabia na siebie?- operacje aktywne banku.
Banki walczą o:
? najlepszych klientów
? najkorzystniejsze usługi
? najtańszy pieniądz z depozytów
? najlepsze kredyty
Aktywa, których zadaniem jest generowanie zysku, zostały nazwane aktywami pracującymi. Zaliczmy do nich między innymi: kredyty, lokaty międzybankowe, papiery wartościowe.
Zgodnie z prawem bankowym, banki są jedynymi czynnikami życia gospodarczego mającymi prawo udzielać kredytów. Uwagę rachunk
|
