|
|
Kredyty, Kredyty mieszkaniowe, Kredyty hipoteczne
ość spłaty kredytu.
Zasady określenia klasy ryzyka kredytowego banku związanego z udzieleniem kredytu konkretnemu przedsiębiorcy przedstawia poniższe zestawienie:
Ocena ryzyka kredytowego
Przeprowadzając ocenę ryzyka kredytowego banku za pomocą przedstawionej metody należy uwzględnić następujące uwagi:
W odniesieniu do nowych kredytobiorców bez zadłużenia w banku podstawą oceny ryzyka jest tylko kryterium sytuacji ekonomiczno-finansowej,
W przypadku nowo utworzonych podmiotów podsta
dostawcami wydłużony termin płatności poprawia swoją sytuację płatniczą. Wydłużanie cyklu rozliczeniowego zobowiązań poprzez wzajemne negocjacje stron stanowi bardzo korzystną dla przedsiębiorstwa formę kredytowania swoich aktywów, a także świadczy o mocniejszej pozycji na rynku.
W praktyce banku liczy się także wskaźniki: procentowy udział należności przeterminowanych w należnościach ogółem oraz procentowy udział zobowiązań przeterminowanych w zobowiązaniach ogółem. Należności i zobowiązania
że nie zapewnia on obliczenia pełnego poziomu rentowności całego zainwestowanego kapitału (własnego i obcego), gdyż jak wynika z zobowiązujących zasad systemu podatkowego i ewidencji odsetek zysk netto i zysk brutto stanowią wielkości pomniejszone o odsetki płacone od kapitału obcego.
Dlatego też dla uzyskania w pełni dokładnego pomiaru osiągniętej rentowności zaangażowanego kapitału należy powiększać wymienione wielkości o kwotę zapłaconych odsetek, zmniejszając je równocześnie o równowartość
miot zainteresowania, jakim jest ocena zdolności kredytowej należy zaznaczyć, że aktualnie w praktyce bankowej w Polsce stosuje się metody, które w części oparte są na kryteriach typu subiektywnego.
W analizowanym Banku stosowany jest punktowy system oceny ryzyka kredytowego, ktory został tak skonstruowany, aby odzwierciedlać stosowane w banku standardy klasyfikacji portfela kredytowego do grupy ryzyka, zgodnie z założeniami pięcio stopniowej skali. Zasadą stosowaną w metodzie punktowej jest p
u kredytowania wyróżnia się:
krótkoterminowe, które udzielane są najczęściej do 1 roku
średnioterminowe i długoterminowe- udzielane na okres od 3 do 5 lat z przeznaczeniem na przyrost środków obrotowych wynikających z rozwoju firmy i finansowanie przedsięwzięć inwestycyjnych.
3. według formy kredytu można je podzielić na:
kredyt w rachunku bieżącym,
kredyt w rachunku kredytowym,
kredyty dyskontowe,
kredyty akceptacyjne,
kredyty związane ze skupem faktur.
4. według
|
