|
|
Kredyty, Kredyty mieszkaniowe, Kredyty hipoteczne
zonej przez kredytobiorcę księgowości i rodzaju kredytu.
Każdy wniosek o kredyt powinien zawierać niezbędne dla Banku informacje, w oparciu o które będzie możliwe dokonanie oceny zdolności kredytowej. Z punktu widzenia cywilistycznego wniosek kredytowy jest ofertą. Powinien on, więc określać istotne postanowienia umowy kredytowej. Tak więc powinien zawierać m.in.:
kwotę kredytu, proponowane terminy i kwoty wykorzystania oraz spłat kredytu,
cel na jaki kredyt będzie udzielony,
informac
z oprocentowanie transakcji kredytowo-depozytowych jest wykorzystywany przez Eurosystem. NBP ma do dyspozycji jedynie kredyt lombardowy, przy czym w II kwartale 2000 r. dokonano istotnej zmiany w zakresie zasad udzielania bankom tego kredytu. Kwota kredytu nadal nie jest limitowana, jednak do jednego dnia skrócony został termin jego udzielania, za wyjątkiem sytuacji, gdy NBP uzna za celowe jego wydłużenie. Ponadto, każdorazowe wykorzystanie kredytu uwarunkowane jest koniecznością spłaty kredytu
ożyczkę na preferencyjnych warunkach, np.: wymagany wkład własny jest stosunkowo niski, nic nie kosztuje opinia rzeczoznawcy, spółdzielnia albo deweloper poręczą kredyt (zaoszczędza się na ubezpieczeniu i nie trzeba szukać żyrantów).
Fakt współpracy banku z inwestorem jest ważny także z innego powodu. Bowiem wtedy mamy większą pewność, że trafiliśmy na solidnego
przedsiębiorcę, bo bank nie wszedłby w układ z firmą-krzak. Banki często kontrolują finanse dewelopera oraz postępy budowy.
VII
zdolność do spłaty, analiza wyników finansowych (rentowność, wypłacalność), ocena płynności finansowej, ocena sprawności działania.
Prawne formy zabezpieczenia kredytu
osobowe:
poręczenie - osoba fizyczna lub prawna zobowiązuje się do spłaty kredytu z odsetkami, jeżeli kredytobiorca nie spłaci go w terminie
weksel własny in blanco - kształtuje dodatkową ścieżkę egzekwowania roszczeń banku. Sporządza się deklarację wekslową, wg której bank jest uprawniony wypełnić weksel w przypadku
Tabela 2
Wagi poszczególnych aspektów ryzyka małych podmiotów
Rodzaj ryzyka Waga
I Ocena przedsiębiorstwa i przedsiębiorcy 65 %
I 1 Ocena sytuacji finansowej 25 %
I2 Aspekty pozafinansowe 40 %
II Ocena ryzyka otoczenia przedsiębiorstwa 35 %
II 1 Pozycja konkurencyjna kredytobiorcy w sektorze 18 %
II 2 Ocena obszaru działania 12 %
II 3 Ocena uwarunkowań formalnych i prawnych otoczenia 5 %
Źródło: opracowanie własne na podstawie materiałów udostępn
|
