|
|
Kredyty, Kredyty mieszkaniowe, Kredyty hipoteczne
w większości przypadków do 60/65 lat)
- sam pożyczkodawca lub jego przedstawiciel, chodzi do pożyczkobiorcy po dług, co wiąże się np. z pominięciem opłaty za przelewy
- miejscem udzielenia i spłaty pożyczki jest miejsce zamieszkania w przypadku firmy PROVIDENT
- Firma ta, jako nieliczna udziela kredytu na pewna kwotę i pożyczkobiorca otrzymuje tę samą kwotę w gotówce ( nie są potrącane z góry koszty związane z kredytem ) tylko koszt te wliczane są w kwotę raty. W innych firmach kwota kredyt
kcjonariusze (do dywidendy, nowych akcji emitowanych w ramach poboru, prawo głosu na walnym). Poziom ryzyka jest określony po przez podanie się emitenta ocenie agencji ratingowej
Rozróżniamy:
1) Akcepty Bankowe ( weksle bankowe) są to weksle ciągnione, przez bank akceptowane. Po zaakceptowaniu stają się instrumentami zbywalnymi, które mogą być dyskontowane na rynku wtórnym, zbywalny na rynku pieniężnym, (3-6 miesięcy spłata)
2) Noty Depozytowe imienne świadectwa przyjęcia depozytów dewiz
ywa na formułowanie przez bank warunki udzielenia kredytu, w tym na wysokość marży ryzyka oraz wielkości i formy prawnego zabezpieczenia kredytu.
Podane niżej zasady oceny zdolności kredytowej powinny być stosowane zarówno do oceny przedsiębiorcy przed podjęciem decyzji kredytowej lub udzieleniem gwarancji, jak również do monitorowania sytuacji bieżącej kredytobiorcy w okresie spłaty kredytu.
Decyzja kredytowa banku jest przygotowywana w dwóch etapach:
1) oceny formalno-prawnej przedsiębio
tym przypadku pod tym pojęciem ukrywa się najczęściej długa historia rynkowa oraz poczucie stabilności. Rewolucja, jaka się dokonała, uruchomiła proces, który wymusza na uczestnikach ryku bankowego nowe rodzaje zachowań, uczenie się korzystania z produktów bankowych nowych generacji.
Również coraz agresywniejsza konkurencja w ubieganiu się o klienta nakazuje wzbogacać ofertę nie tylko o nowe produkty, ale przede wszystkim podnosić jakość, co dziś oznacza przede wszystkim - szybciej i bliżej do
zyka otoczenia przedsiębiorstwa składają się:
ocena sektora
ocena pozycji konkurencyjnej przedsiębiorstwa w sektorze
ocena uwarunkowań formalno - prawnych otoczenia przedsiębiorstwa.
Każde zagadnienie ocenione jest w skali pięciopunktowej.
Punktowy system oceny zdolności kredytowej dużych przedsiębiorstw jest bardziej zobiektywizowany. Ze względu na dostępność informacji finansowych oraz specyfikę ryzyka bada się dwa podstawowe obszary tj.:
1. sytuacja finansowa klienta
2. ryzyk
|
